Stratégie patrimoniale
La stratégie patrimoniale vous est propre , elle dépend de votre situation, de vos objectifs personnels et des moyens que vous pouvez y consacrer.
Quel est votre profil de risque ?
Critères extra-financiers : l'Investissement durable
L’enjeu aujourd’hui pour un certain nombre d’entre nous est de pouvoir agir de façon positive sur la société et de donner un sens à nos actions y compris dans le cadre de nos investissements.
Nous déterminons votre niveau de sensibilité ESG (Envionnemental, Social et Gouvernance des entreprises) et nous en tenons compte dans les solutions proposées.
Si c’est important pour vous, vous pourrez avoir un impact positif sur la société ; si c’est le cas, nous donnerons du sens à votre épargne.
Quel est votre niveau de sensibilité ESG ?
Quel est votre horizon de placement ?
Solutions de capitalisation
L’objectif patrimonial des produits de capitalisation est de permettre de se constituer progressivement entre 5 et 15 ans une épargne, en toute souplesse selon l’évolution de notre situation.
L’assurance-vie est une enveloppe d’épargne à philosophie long terme qui offre un très large choix de support. Grâce à cette solution, nous allons pouvoir se constituer un capital ou une rente future , pour protéger notre famille, anticiper certains projets de vie comme préparer notre retraite, ou bien encore anticiper la transmission de notre patrimoine.
C’est un contrat par lequel en échange d’une prime , l’assureur s’engage à verser au souscripteur , ou à une personne bénéficiaire désignée par le souscripteur lors de l’adhésion, une prestation déterminée en cas de mort ou à une époque déterminée en cas de vie.
L’allocation est réalisée selon votre profil d’investisseur et votre sensibilité ESG et peut comporter du fonds euros mais égalemet des unités de compte (fonds immobiliers, actions, obligations , private equity, produits structurés, …) .
Solution complémentaire au contrat d’assurance-vie considéré comme un actif à part entière. Ce contrat pourra être transmis par donation ou par testament, démembré ou non, et bénéficiera de l’antériorité même en cas de décès… Donne accès à un large choix de support.
Le Plan d’épargne retraite favorise la préparation de votre retraite par capitalisation , en échange d’un avantage fiscal et ce dans une certaine mesure. Chacun se constitue à son rythme sa future retraite et bénéficie d’un cadre fiscal et de transmission avantageux.
Le PER peut être souscrit à titre individuel ou dans l’entreprise (salarié ou TNS) et comporte 3 compartiments : individuel, collectif et obligatoire.
L’épargne salariale représente à la fois une solution pour les salariés et pour les dirigeants d’entreprise , c’est une solution de rémunération complémentaire et une solution d’épargne individuelle pouvant bénéficier d’abondement. Cette solution regroupe plusieurs dispositifs: PEE, PERCO, PEROB…
Cette « épargne projet » cumule des avantages financiers, sociaux et fiscaux et représente un attrait considérable pour fidéliser ses salariés.
Les solutions de diversification se différencient de l’épargne financière et immobilière : investissements plaisir, innovation, social…
Accéder à différents actifs : Private Equity, Parts sociales ou titres particpatifs en viager solidaire, Caves patrimoniales, fonds d’investissements alternatifs, Crowdfunding Immobilier…
Solutions de distribution
L’objectif patrimonial des produits de distribution est de permettre de développer son patrimoine et de percevoir des revenus complémentaires ; immédiatement ou à plus long terme.
Investissement immobilier
Faire l’acquisition d’un bien immobilier peut-être réalisé en direct ou bien par l’intermédiaire d’une structure sociétaire (SCI , Sarl de famille, …).
Vous devez faire votre choix en fonction de votre objectif (développer son patrimoine , oui, mais y a-t-il un sujet en terme de fiscalité ? ou bien la volonté pour vous d’anticiper la transmission de vos biens ?)
Vous pouvez également envisager l’investissement immobilier ; sans contrainte , ni contrainte administrative, ni contrainte de gestion… grâce à l’acquisition de parts de SCPI (société civile de Placement Immobilier) diversifier votre patrimoine immobilier avec les mêmes avantages de rendements locatifs (voire une meilleure rentabilité) et les mêmes inconvénients . Et surtout une mutualisation du risque que vous ne pouvez pas obtenir avec un parc immobilier . Les Scpi , ou encore l’immobilier financiarisé appelé la « Pierre papier » , représentent une solution de diversification qualitative et nous donnant accès à de l’immobilier professionnel, haut de gamme, inaccessible en directe en tant que particulier.
- Loi Pinel
- LMNP
- Loi Denormandie
- Loi Malraux
- Déficit foncier
- Nue-propriété
- Monuments historiques
- SCI , SARL de Famille
- SCPI
- Loi Girardin
- FIP - PCPI
- Groupement Forrestier d'invetsissement
- Loi Pinel
- Loi Denormandie
- Loi Malraux
- Monuments historiques
- SCPI défiscalisation
- Plan d’Épargne Retraite
Solutions de défiscalisation
Solutions de prévoyance
- Prévoyance professionnelle
- Garantie Homme Clé
- Prévoyance succession
- Assurance de prêts (ADI)
Coaching budgétaire
- Dresser un budget
- Piloter son budget
- Faire des économies
- Changer d'assurance emprunteur
